花旗“后退”战略，外资银行为何难以在华突围？

作为第一家在中国开展业务的美国银行（1902年），花旗集团的个人银行业务决定退出中国大陆市场。

“过去几个月，我们仔细评估了各种方案的可能性，最终决定逐步关闭花旗中国的个人银行业务。同时，我们将继续寻求单独出售个人银行业务的可能性。” “ 花旗中国表示。

至于为何选择退出usdt可以转入花旗银行吗，花旗集团首席执行官简·弗雷泽(Jane Fraser)表示，花旗集团缺乏在个人银行业务上竞争所需的规模，在亚洲布局财富管理和机构业务将有机会获得更高的回报.

值得注意的是，花旗集团尚未实现相关资产的转让。 其在公告中表示，在逐步关闭个人业务的过程中，将继续寻求在中国大陆个人银行业务中单独出售个人业务的可能性。

花旗集团强调，本次业务调整不涉及企业和机构客户业务。 “在中国双循环的新发展格局下，花旗将继续帮助中国企业开拓全球市场，帮助境外机构参与中国广阔的开放市场，继续坚定服务中国企业和机构客户，发展企业业务。 “ 花旗中国首席执行官、花旗银行（中国）有限公司总裁林玉华表示。

大力缩小零售业版图

花旗中国个人银行业务的产品和服务包括个人存款、个人保险、个人抵押贷款、个人投资、个人贷款和个人银行卡。

“过去几个月，我们仔细评估了各种方案的可能性，最终决定逐步关闭花旗集团在中国大陆的个人银行业务。在逐步关闭中国大陆个人银行业务的同时，花旗集团将继续寻求个人银行业务 单独出售的可能性。” 花旗中国在其官网发布的公告中称。

“我们预计所有业务关闭可能需要数年时间。根据不同产品和个别业务的具体情况，个别时间表会有所不同。” 花旗中国表示，在另行通知之前，花旗服务客户的方式不会改变。 客户可以继续使用花旗的服务，包括花旗的客户热线、分行和财富中心。

同时，个人银行网点将逐步关闭，但需要一定的时间和一定的监管程序。 花旗中国表示，将在网点关闭前及时通知客户。 即使在网点关闭后，客户仍可通过花旗银行数字渠道或银行指定的其他方式继续使用账户服务。 具体安排将及时通知客户。

不仅在中国大陆市场，花旗银行大幅削减网点，并在多个海外市场退出传统零售银行业务。

2021年4月，花旗集团披露第一季度业绩报告，计划关闭其他13个国家和地区的零售业务，包括澳大利亚、巴林、中国、印度、印度尼西亚、韩国、马来西亚、菲律宾、波兰、俄罗斯、泰国和越南等，2022年1月，花旗集团进一步宣布将在半年内以出售或公开市场收购的方式清算其在墨西哥的零售银行业务。

伴随着业务收缩usdt可以转入花旗银行吗，花旗集团的业绩数据也承压。

花旗集团财报数据显示，按照美国通用会计准则，今年第三季度，集团总营收为185.1亿美元，同比增长6.1%； 净利润为34.79亿美元，同比下降25%。 其中，个人银行及财富管理业务收入61.9亿美元，同比增长6%。

其在中国的营收表现也不理想。 花旗中国财报数据显示，其2019年至2021年在华营收逐年下降，分别为59.5亿元、55.8亿元和54.4亿元； 净利润也有所下滑，分别为20.7亿元、17.3亿元和18亿元。

外资银行为何由“狼”变“熊猫”

花旗银行版图的缩小是外资银行在华的一个缩影。

2007年4月23日，汇丰银行、花旗银行、渣打银行、东亚银行等四家外资银行正式向当地居民提供全面的人民币服务。 当时，“狼来了”成为外资银行进入中国的常用形容词。

截至2021年末，共有51个国家和地区的银行在华设立机构，外资银行经营机构总数达到929家，其中外资法人银行41家，外资银行分行117家， 135个代表处。 69个城市； 包括41家总行、458家分行和430家支行。 2021年，外资银行在华新设营业机构11家。 与发展之初相比，外资银行业机构数量和资产绝对规模均有明显增长。

但从相对规模来看，外资银行在华发展似乎并不尽如人意。

中国银行业协会外资银行工作委员会发布的《外资银行在华发展报告2021》显示，截至2021年末，在华外资银行总资产3.79万亿元，仅占占全国商业银行总资产的1.31%。

不仅如此，外资银行的盈利能力也比较低。 银监会公开数据显示，2016年二季度，外资银行资产收益率（ROA）低至0.25%。 2021年这一数值为0.53%，低于城商行的0.64%，也明显低于农商行和股份制银行。 银行、私人银行、大型商业银行等银行。

德意志银行前中国财富管理总监黄帆将外资银行的发展过程描述为“从狼到熊猫”。

黄帆认为，外资银行面临的困难和原因主要体现在以下几个方面：外资银行的“全球视野”把握不住“地方特色机遇”； 外资银行的“刚性合规”抓不住“地方柔性监管”； 外资银行的“风险匹配”难以应对中国特色的“刚性支付”。

一位曾在外资银行工作过的人士告诉钛媒体App，“在华外资银行大多面临吸存问题。 理财业务本应是外资银行的强项，但银行的中国特色理财业务却让其举步维艰 “刚性兑付”观念深入人心，外资银行却严合规，难以适应中国市场，错过了中国金融市场快速扩张期。”

中国金融四十人论坛（CF40）从负债、资产、中间业务三个方面对在华经营的外资银行进行了专题报道。 结果显示：在负债端，外资银行存款来源受限。 但是，同业拆借市场的成本相对较高； 资产端，外资银行错过了中国金融市场的快速扩张期； 在中间业务方面，市场准入因素阻碍了外资银行的竞争优势得到充分发挥。

报告认为，外资银行出现的不习惯现象与我国当前金融监管不完善、金融市场不成熟有关，这对我国金融改革提出了更高要求，金融改革和金融开放必须协调推进。 （本文首发于钛媒体APP，作者|蔡鹏程）

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